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什么是用户？

KillB 中的用户代表可以执行 ramp 交易的个人或企业实体。用户在交易前必须完成了解您的客户（KYC）或了解您的业务（KYB）验证。
KillB 中的每笔交易都必须与已验证的用户关联，以符合监管要求。

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用户类型

个人用户（自然人）必需信息：
  • 全名（名、中、姓）
  • 出生日期
  • 电子邮件和电话
  • 物理地址
  • 政府颁发的 ID
  • 国籍和公民身份
用例：
  • 个人汇款
  • 个人投资
  • 个人加密货币购买
示例：
{
  "type": "PERSON",
  "data": {
    "firstName": "Juan",
    "lastName": "García",
    "dateOfBirth": "1990-05-15",
    "email": "[email protected]",
    "phone": "+573001234567",
    "document": {
      "type": "NUIP",
      "number": "1234567890",
      "issuedCountryCode": "CO"
    }
  }
}

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KYC 级别

KillB 实现了一个分层 KYC 系统（L0-L4），用于确定交易限额：

L0 - 电子邮件验证

要求：
  • 仅需电子邮件地址
  • 电子邮件验证
限额：
  • 每日：$500
  • 每月：$1,000
最适合：
  • 初始测试
  • 小额交易
  • 新用户入门
要求：
  • 全名
  • 出生日期
  • 政府 ID 号码
  • 电话号码
  • 地址
限额：
  • 每日：$2,500
  • 每月：$10,000
最适合：
  • 普通用户
  • 标准交易
  • 最常见的用例
要求：
  • 所有 L1 要求
  • ID 文档图像（正面/背面）
  • 地址证明
  • 自拍验证
限额：
  • 每日：$10,000
  • 每月：$50,000
最适合：
  • 高级用户
  • 频繁交易者
  • 更高价值的交易
要求：
  • 所有 L2 要求
  • 资金来源文档
  • 银行对账单
  • 增强尽职调查
限额：
  • 每日：$50,000
  • 每月：$250,000
最适合：
  • 高净值个人
  • 企业账户
  • 大额交易
要求：
  • 自定义验证
  • 营业执照
  • 公司文件
  • 合规审查
限额：
  • 自定义限额
  • 协商费率
最适合：
  • 机构客户
  • 高交易量操作
  • 白标集成

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用户生命周期

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用户状态

用户可以有不同的状态：
状态描述可以交易？
ACTIVE用户已验证并批准✅ 是
PENDINGKYC 文档正在审查中❌ 否
REJECTEDKYC 验证失败❌ 否

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必需文档

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个人文档

  • NUIP (Número Único de Identificación Personal)
  • Cédula de Ciudadanía (CC)
  • 护照
  • 驾照

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公司文档

  • NIT（哥伦比亚）- 税务识别号码
  • RFC（墨西哥）- 联邦纳税人登记
  • EIN（美国）- 雇主识别号码
  • CNPJ（巴西）- 法人实体国家登记
  • CUIT（阿根廷）- 唯一税务识别代码

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外部 ID

externalId 字段允许您将 KillB 用户链接到您自己的用户系统： 
{
  "type": "PERSON",
  "externalId": "user_abc123_from_my_system",
  "data": { ... }
}
优势：
  • 将 KillB 用户映射到您的数据库
  • 避免重复创建用户
  • 简化用户查找
  • 保持引用完整性
使用您的内部用户 ID 作为 externalId，以便在系统之间轻松映射。

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用户属性

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核心字段

字段类型必需描述
idUUID自动KillB 生成的用户 ID
typeEnum✅PERSON 或 COMPANY
statusEnum自动ACTIVE、PENDING、REJECTED
accessLevelEnum自动L0、L1、L2、L3、L4
customerIdUUID自动您的客户 ID
externalIdString可选您系统的用户 ID
complianceUrlURL自动KYC 验证门户

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个人特定字段

  • firstName、middleName、lastName
  • dateOfBirth
  • nationality、citizenship
  • employmentStatus、occupation
  • employerName、employmentDescription

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公司特定字段

  • companyName、tradeName
  • registeredNumber
  • legalStructure（LLC、C_CORP、S_CORP 等）
  • establishedOn
  • naics、naicsDescription
  • mainOwnerUser、ownerUsers[]

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投资档案

用户必须提供投资档案以符合合规要求： 
{
  "investmentProfile": {
    "primarySourceOfFunds": "EMPLOYMENT",
    "primarySourceOfFundsDescription": "Software engineer salary",
    "totalAssets": "TEN_TO_100K",
    "usdValueOfFiat": "TEN_TO_100K",
    "monthlyDeposits": "UPTO_5",
    "monthlyWithdrawals": "UPTO_5",
    "monthlyInvestmentDeposit": "ONE_TO_100K",
    "monthlyInvestmentWithdrawal": "UPTO_1K",
    "usdValueOfCrypto": "TEN_TO_100K",
    "monthlyCryptoDeposits": "UPTO_5",
    "monthlyCryptoWithdrawals": "UPTO_5"
  }
}

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资金来源选项

  • EMPLOYMENT - 工资/薪水
  • SAVINGS - 个人储蓄
  • INVESTMENT - 投资收益
  • COMPANY - 业务收入
  • REAL_ESTATE - 房地产收入
  • TRUST - 信托基金
  • OTHER - 其他来源

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KYC 档案

反洗钱和合规信息： 
{
  "kycProfile": {
    "fundsSendReceiveJurisdictions": ["CO", "US", "MX"],
    "engageInActivities": ["NONE"]
  }
}

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禁止活动

用户必须确认他们不从事：
  • ADULT_ENTERTAINMENT
  • DRUGS
  • FIREARMS
  • GAMBLING
  • MARIJUANA
  • TUMBLING（加密货币混合）

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管理用户

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创建用户

POST /api/v2/users
查看创建用户指南了解详细示例。

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查询用户

GET /api/v2/users?type=PERSON&email=[email protected]
过滤选项：
  • type - PERSON 或 COMPANY
  • firstName、lastName、email
  • externalId - 您的系统 ID
  • customerId - 按客户过滤

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更新用户

PATCH /api/v2/users/{userId}
更新用户信息、上传额外文档或修改档案数据。

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删除用户

DELETE /api/v2/users/{userId}
用户删除是软删除。用户数据为合规目的而保留，但标记为非活动。

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最佳实践

  • 在提交前验证数据格式
  • 确保姓名与政府 ID 完全匹配
  • 使用正确的电话号码格式（+[国家代码][号码]）
  • 验证电子邮件地址
  • 确认地址完整且准确
  • 始终提供 externalId
  • 使用您的内部用户 ID
  • 实现轻松查找和对账
  • 防止重复创建用户
  • 在允许交易前检查 status
  • 向用户显示他们的 accessLevel 和限额
  • 引导用户进行下一步验证
  • 监控 complianceUrl 以获取 KYC 更新
  • 在您的数据库中存储 KillB userId
  • 映射到您的 externalId
  • 适当缓存用户数据
  • 通过 webhooks 同步状态更改

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常见问题

不可以。每个独特的个人应该只有一个用户配置文件。对所有交易使用相同的用户 ID。
  • L0-L1： 即时（自动化）
  • L2： 1-24 小时（自动化 + 人工审查）
  • L3-L4： 1-5 个工作日（增强尽职调查）
可以，使用 PATCH /api/v2/users/{id} 端点。某些字段需要重新验证。
用户状态变为 REJECTED，他们无法交易。检查 note 字段了解拒绝原因。用户可以重新提交更正后的信息。

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下一步

创建您的第一个用户

遵循分步指南创建用户

了解账户

了解银行账户和钱包

KYC 级别深入

KYC 要求的详细指南

API 参考

查看完整的用户 API 文档